Как рассказал председатель правления МСП Банка Сергей Крюков, новые продукты, которые сейчас разрабатываются под условным названием "антикризис", отвечают на вызовы рынка - прежде всего это удорожание ресурсов.
В прошлом году по программам банка было погашено 57 млрд руб., из них более 44 млрд руб. - это досрочные погашения. "Это говорит о том, что бизнес учел уроки 2008-2009 годов, и вывод там был очень простой - чем меньше кредитов, тем проще пройти кризис. Увидев такое большое количество досрочного погашения, мы стали разбираться в причинах. Конечно же, это неуверенность в том, что завтра будет доступен ресурс для продолжения инвестпроекта, из-за повышения процентных ставок банком", - отметил Крюков.
Сам банк не повышал процентную ставку по своим программам и не планирует этого делать - по крайней мере, по словам Крюкова, в первом квартале. "Дальше загадывать пока очень тяжело, поскольку ситуация развивается очень динамично", - добавил он. Банки - партнеры института развития, у которых его программа составляет существенную часть в портфеле кредитования, также ставки не повышали. Средняя ставка по программе для конечного заемщика сегодня составляет 12,73%. Однако в целом по рынку 75-80% банков все-таки ставки подняли.
Продукт "антикризис" должен защитить предпринимателей, которые попали в сложную ситуацию, начав инвестиционный проект, - например, заказали или оплатили оборудование, вложились в недвижимость, наняли рабочих, разработали технологические циклы. Чтобы не пришлось замораживать проект, МСП Банк готов рефинансировать банку такие кредиты по льготным условиям, если банк, в свою очередь, создаст комфортные условия для заемщика - не будет повышать ставку, удлинять срок кредита. При соблюдении этих условий рефинансироваться в МСП Банке могут даже те кредиты, которые выданы не по его программам. Возможно даже увеличение суммы, если речь идет не о сохранении проекта, а о его дальнейшем развитии.
Как рассказал руководитель дирекции "Фронт-офис" МСП Банка Михаил Афанасьев, пока продукт "антикризис" разрабатывается только для банков, но институт развития готов предоставлять льготное фондирование также и для лизинговых компаний, если они готовы заменить валюту договора, снизить коэффициент удорожания по предмету лизинга, удлинить срок лизинга. Однако это должен быть лизинг по инвестпроектам либо по приоритетам, которые МСП Банку обозначило государство (это сложные регионы - Северный Кавказ, Дальний Восток, Крым, моногорода, резиденты индустриальных парков и т.д.).
АКГ совместно с ВТБ24 уже запустили лизинговый продукт, обеспеченный гарантией агентства. Он позволит предприятиям МСБ получить финансирование на льготных условиях (приобретение на условиях финансовой аренды оборудования, недвижимости, транспорта), стоимость гарантии агентства - 1,25% от ее суммы (за весь срок действия). Первым предприятием, воспользовавшимся новым продуктом, стал Белорецкий электромеханический завод "Максимум" (Башкортостан). Он производит светотехническую продукцию, а также инструменты и крепежные изделия. На полученные под гарантию АКГ средства была взята в лизинг лазерная установка отечественного производства. "Ситуация на рынке пугающая, но пока мы только ожидаем чего-то страшного. Бизнес работает, кредитуемся, переоснащаемся", - рассказал собственник завода Евгений Сафонов. Со второго квартала этого года АКГ намерено начать сотрудничество по гарантиям с государственными лизинговыми компаниями - Росагролизинг и ГТЛК.
Еще один совместный продукт АКГ и ВТБ24 планируют запустить с 1 марта - это предоставление гарантий агентства по кредитам для предприятий микросегмента (с годовым оборотом до 60 млн руб.). "Здесь важно так выстроить продукт, чтобы он не только был востребован клиентами, мы должны организовать процесс так, чтобы он был эффективен, чтобы решения принимались быстро, гарантия была встроена в нашу кредитную процедуру", - подчеркнул президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов. Он также отметил, что когда АКГ запускалось, экономические условия были иные. Очевидно, что в этом году спрос на кредитные ресурсы будет не таким, как ожидалось в начале 2014 года. "Тем не менее в январе этого года по количеству и объему заявок на кредиты МСБ к нам обратилось больше клиентов, чем в январе 2014 года. Мы испытали, например, падение заявок на кредиты наличными в 2,5 раза, а по малому бизнесу получили больше заявок", - рассказал Задорнов. И это несмотря на существенное увеличение ставок: так, в сентябре-октябре прошлого года, когда ключевая ставка ЦБ была 8,5-9,5%, ставка по кредиту МСБ на два года в ВТБ24 начиналась от 13,5%. С гарантией АКГ она снижалась примерно на 1,5%. В последние месяцы, когда ключевая ставка была на уровне 17-15%, ставка по кредитам МСБ начинается уже от 19%.
Сергей Крюков подчеркнул, что проблемы банков и сегмента МСБ сегодня очень сблизились - это высокая стоимость заемных ресурсов, сокращение спроса на долгосрочное фондирование и потребность только в краткосрочных ресурсах для решения тактических задач. "Мы находимся в одной лодке, и задача этого года и на ближайшие несколько лет - это как раз инвестиционное кредитование. Как для предприятий МСБ, так и для работающих с ними банков, за счет участия в государственных программах. Это и программы нашего банка, и переориентация программ минэкономразвития, и часть антикризисного плана правительства, это разворачивание работы АКГ", - отметил Крюков.
Он добавил, что гарантийный механизм разворачивается очень тяжело, и не только потому, что правительством были установлены достаточно жесткие критерии. На эту работу наложился кризис, сложное финансовое состояние партнеров и самого бизнеса. Кроме того, по словам Крюкова, валютная составляющая была значительной в инвестпроектах - это закупка оборудования, импортные технологии и, конечно же, изменение курса ударило по таким проектам. Плюс санкции: кто-то успел оплатить оборудование, но оно не было поставлено, а кто-то не успел оплатить, и все проектные мощности, которые закладывались, теперь должны быть пересмотрены. "Несмотря на это, выдача гарантий продолжается, мы в тесном взаимодействии с АКГ сейчас разрабатываем совместные продукты, которые будут предусматривать гарантии плюс кредитование, синдицированные гарантии (и со стороны МСП Банка, и со стороны АКГ)", - заключил Крюков.