Предпринимателям из Кара-Балты Абдунле Масиза и Зулайке Нааматовой пять лет назад удалось запустить производство хлебобулочных изделий, имея в своем распоряжении весьма скромный капитал. Осуществить задуманное в 2012 году они смогли благодаря помощи гарантийного фонда "Кара-Балта", который поручился за них перед кредиторами.
Не секрет, что коммерческие банки не особо жалуют мелких клиентов, с которыми хлопот не меньше, чем с крупными корпорациями. Процедура - от заявки до получения денег - занимает много времени. К тому же финансовые организации обычно сумму кредита определяют сами в зависимости от стоимости выставленного залога, который, кстати, оценивают их же специалисты. Поэтому зачастую, по признанию представителей малого и среднего бизнеса, денег не хватает и приходится искать дополнительные источники получения средств.
Чтобы облегчить доступ к финансовым ресурсам, в 2011 году международные доноры начали в Киргизии реализацию проекта по созданию гарантийных фондов (ГФ). Первым городом, где открылась такая структура, стала Кара-Балта. Местные власти поддержали инициативу - мэрия согласилась выступить главным учредителем фонда. Именно на средства муниципалитета, выделившего на эти цели из казны два миллиона сомов, был сформирован капитал ГФ.
Его первыми клиентами и стали Абдунла Масиза и Зулайка Нааматова. По нынешним меркам для запуска цехов им необходимы были весьма скромные суммы. Деньги они потратили на закупку оборудования и муки, чтобы выпекать обыкновенный формовой хлеб. Зато сегодня из пекарен этих предпринимателей в торговые сети города ежедневно поступает с десяток наименований аппетитной продукции.
За прошедшие годы гарантийный фонд "Кара-Балта" укрепил свое финансовое положение и получил признание местного бизнес-сообщества. По словам его директора Данияра Гафирова, начиная с 2011 года организация предоставила 126 гарантий на 21 миллион сомов, по которым банки выдали кредиты в размере более 100 миллионов.
- Десятки объектов малого и среднего бизнеса смогли не только выжить в кризис, но и благодаря нашему фонду расширить производство, создать сотни рабочих мест, - рассказал Данияр Гафиров. - Мы помогаем в первую очередь тем людям, которые не хотят получать пособия по безработице, не могут сидеть без дела, находятся в постоянном поиске новых идей и технологий, берут на себя всю ответственность за риски, без которых невозможен бизнес.
Глава фонда отметил, что организация продолжает пользоваться поддержкой мэрии, которая ежегодно выделяет из городского бюджета шесть миллионов сомов для финансовой помощи предпринимателям и тем, кто решил открыть свое дело. Расширился и круг коммерческих банков, с которыми сотрудничает фонд: было три, а сейчас - шесть.
Между тем не всем предпринимателям повезло так, как карабалтинцам. По признанию столичного бизнесмена Ларисы Хан, дорога к заемным средствам не усыпана розами. Это только в рекламных роликах кредитные учреждения чуть ли не навязывают людям займы. В реальной жизни добиться благосклонности банкиров, убедить их в своем твердом намерении потратить деньги строго по назначению непросто.
- Кто хоть раз пользовался услугами финансовых компаний и банков, знает, что нужно быть морально и психологически готовым раскрыть перед кредитными специалистами всю подноготную семейного бизнеса: показать доходы и расходы, прибыль, уплаченные налоги, раскрыть активы, ввести их в курс дальнейших своих планов, - поделилась Лариса Хан своим мнением. - Можно, конечно, сколько угодно сетовать на жесткие условия предоставления займов и ссуд коммерческими банками, ругать их за нежелание поддерживать отечественного производителя, но любой из критикующих, окажись он на месте банкиров, поступал бы так же. Никто не имеет права рисковать деньгами своих акционеров, учитывая существующие на сегодняшний день внешние и внутренние риски.
Существует несколько причин, мешающих предпринимателям получать кредиты. Помимо высоких процентных ставок, это еще и качество бизнес-проекта, которое может вызвать сомнения или не понравиться банку, и недостаточное залоговое обеспечение. По мнению экспертов, последнее даже важнее двух первых, ибо нередко предприниматели предоставляют на суд кредитора очень перспективные бизнес-планы, но, обладая слабыми активами, все равно получают отказ в получении займа.
Над решением данной проблемы, которая заводит в тупик желающих начать собственное дело, уже многие годы думали и киргизские власти, и деловое сообщество страны. Для выхода из создавшегося положения уже в масштабах государства в 2016 году правительство своим распоряжением создало ОАО "Гарантийный фонд". Инициатором и лоббистом выступало минэкономики, а учредителем новой структуры стал Фонд госимущества КР. Цель новой госструктуры с капиталом в 282 миллиона сомов - масштабная поддержка малого и среднего бизнеса во всех регионах республики, предпринимателей, намеренных работать на экспорт.
- Результаты обнадеживают, однако для полноценного доступа малого и среднего бизнеса к кредитам предстоит еще многое сделать, - сказал председатель правления ОАО "Гарантийный фонд" Малик Абакиров. - На сегодня доля этого сектора экономики в ВВП составляет свыше 40 процентов, и этот показатель будет только расти. Для развития малого и среднего бизнеса необходимы кредиты, однако, как показывают исследования, от 40 до 50 процентов предпринимателей, обратившихся за займом, не могут получить деньги из-за недостатка залога. Если перевести это в цифры, то в гарантиях нуж-даются не менее 100 тысяч клиентов банков.
По словам Малика Абакирова, барьером для доступа к ресурсам стало требование Нацбанка КР к залогу, который должен составлять не менее 120 процентов от суммы кредита. Оценка залога составляет предположительно половину его рыночной стоимости, а в регионах дела с этим обстоят еще хуже из-за низкой ликвидности активов.
Тем временем
По данным министерства экономики Киргизии, за шесть месяцев текущего года ОАО "Гарантийный фонд" выдало 102 гарантии на сумму 124,8 миллиона сомов. Субъекты предпринимательства смогли получить кредиты на сумму 520 миллионов. Столь необходимые для развития финансовые ресурсы получили бизнесмены, работающие в таких отраслях, как сельское хозяйство и рыболовство, обрабатывающая промышленность, торговля и туризм, переработка сельскохозяйственной продукции и перевозка грузов, строительство и здравоохранение.
Кстати
На сегодня в республике действуют, помимо ОАО "Гарантийный фонд", шесть региональных фондов. Все они являются прибыльными и финансово устойчивыми учреждениями, которые добились стопроцентной возвратности кредитов.