- Несколько лет назад я открыла компанию, выпускающую косметику. Чтобы начать работать, нужен был кредит. Попыталась получить его в банках как индивидуальный предприниматель, не вышло. То мой бизнес-план не подходит, то залоговое обеспечение не нравится. В итоге взяла обычный потребительский кредит под очень высокий процент. Пришлось заложить машину, - рассказывает председатель совета директоров одного ростовского общества с ограниченной ответственностью Элла Зиганшина. - Потом на наш товар появился спрос, потребители стали просить увеличить поставки. И снова пришлось брать кредит. В итоге у меня сейчас несколько кредитов в общей сложности под 30 процентов годовых.
У Татьяны Нечепаевой аналогичная ситуация, только суммы больше.
- Для того чтобы развивать гостиничный бизнес, который требует миллионных вложений, нужны длинные займы, а их сегодня нет. Фактически банки предлагают или очень высокие проценты, или низкие проценты, но такие сложные условия, что задумываешься: а может, лучше остановиться на первом предложении? - сетует предпринимательница.
О тенденции замены кредита для малого бизнеса обычным, розничным говорят и банкиры. По словам начальника управления розничного кредитования одного из ростовских банков Николая Парамонова, в прошлом году они выдали более 12 миллиардов рублей потребительских кредитов. И около 30-40 процентов приходится как раз на предпринимателей, которые брали деньги для своего бизнеса как обычные физлица.
По мнению председательницы Донской ремесленной палаты Галины Чаплыгиной, главная причина, по которой предприниматели не могут получать положенные им кредиты, - слишком высокие ставки.
- Средняя доходность предприятий сферы услуг, которую я и представляю, составляет сейчас пять-шесть процентов в год. Это у тех, кто работает официально, платит налоги, белую зарплату сотрудникам и погашает кредиты. О каком развитии можно говорить? Если бы ставки снизили, мы брали бы в банках деньги гораздо активнее, - добавляет Чаплыгина.
В прошлом году несколько крупных российских банков включились в федеральный проект кредитования бизнеса на более лояльных условиях. Называется он "Программа 6,5 процента". Именно под такую ставку банки, участвующие в кредитовании, получают рефинансирование в Центральном банке России. За счет этого они могут снижать кредитную ставку предпринимателям. Для малого бизнеса и лизинговых компаний она должна быть не выше 10,6 процента, для среднего бизнеса - 9,6 процента.
Казалось бы, при нынешней средней кредитной ставке для предпринимателей в пределах 12-17 процентов годовых эти условия выгодны. Но, как заметил руководитель отдела донского филиала крупного российского банка Максим Алексеев, пока ни одного кредита в Ростовской области по этой программе не выдано. Причина в том, что такие займы могут получать, в первую очередь, те, кто занят в промышленности, а малый бизнес, особенно донской, - это по большей части торговля и сфера услуг.
Не могут воспользоваться этой программой и сельхозпроизводители, которые формально попадают в перечень льготников. По мнению руководителя комитета по АПК ростовского отделения "Опора России" Михаила Марышева, причина в том, что банки, выдавая кредит, ориентируются исключительно на такие категории, как объем кредитования и сроки, не вникая в суть конкретного дела. При этом фермеры получают прибыль только два раза в год, а затраты на обслуживание кредита они должны нести ежемесячно. В итоге селяне вынуждены идти в организации, где займы дороже, но условия мягче.
Вице-президент Торгово-промышленной палаты Ростовской области Светлана Абдулазизова предложила банкирам четко сформулировать, какие именно требования при выдаче льготных займов являются сейчас избыточными. Причем к этой работе она предлагает подключиться и предпринимателям. А чтобы инициатива донского бизнеса была принята, ТПП направит предложения в Корпорацию малого и среднего предпринимательства.
По информации Южного ГУ Банка России, объем кредитов, предоставленных в прошлом году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, увеличился по отношению к 2016 году в ЮФО на 8,7 процента, до 2,5 триллиона рублей, в СКФО - на 13,6 процента, до 255 миллиардов. Выдача кредитов представителям малого и среднего бизнеса выросла в двух округах практически одинаково - больше чем на семь процентов. В ЮФО эта категория заемщиков получила 578 миллиардов рублей, в СКФО - 124 миллиарда. На юге России ожидаемо увеличилась выдача кредитов сельхозпроизводителям до 174,2 миллиарда рублей. А если смотреть по регионам, то большую часть корпоративных займов получили в 2017 году предприятия Краснодарского края (62 процента от объема выдачи в округе) и Ростовской области (28 процентов). Основной причиной роста кредитования предпринимателей в Южном ГУ Банка России считают стабилизацию экономической ситуации и снижение кредитных ставок. В декабре 2017 года по сравнению с декабрем 2016 года средневзвешенные процентные ставки по кредитам юридическим лицам в ЮФО уменьшились на 2,2 пункта, до 10,2 процента.