Вводимые меры (это ограничения ежедневной ставки по займу, максимального размера переплаты, размера предельной долговой нагрузки, применение повышающего коэффициента при расчете достаточности капитала и стопроцентного резервирования с 91 дня по займам "до зарплаты" или PDL-займам) приводят не только с сокращению доли PDL и переходу крупных компаний, для которых выдача таких займов была основой бизнеса, в сегмент среднесрочных потребительских займов, указывают авторы исследования. По их мнению, ограничения также повышают процент вынужденных отказов в займах. По прогнозу НРА, в 2019 году доля таких отказов может составить порядка 10-15 процентов (что эквивалентно одному миллиону договоров займа).
У сегмента МФО маржинальность в целом выше, чем у банковского сектора, поэтому при адекватной организации системы риск-менеджмента и уровне скоринга, участники рынка смогут адаптироваться к изменениям, считают в НРА.
Суть ограничений для МФО в трех ключевых изменениях, они были инициированы Банком России. Во-первых, это уменьшение максимального размера выплат, которые МФО могут потребовать с должника, с трехкратного размера займа до полуторакратного с 1 января 2020 года. Второе изменение - ограничение ежедневной процентной ставки по микрозайму. С 1 июля 2019 года она будет ограничена одним процентом. Третье изменение - создание финансового продукта-альтернативы для PDL-займов с максимальной суммой кредита 10 тысяч рублей и сроком до 15 дней. По таким займам невозможно будет начислить дополнительные проценты, кроме неустойки (штрафа, пени) - это 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки.
Также договор о таком займе будет содержать условие о запрете увеличивать его срок и сумму.
Ограничения направлены, в первую очередь, на снижение закредитованности населения и снижение социальной напряженности, сопровождающей сектор МФО, отмечала директор саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР") Елена Стратьева. Зампред Банка России Владимир Чистюхин ранее указывал, что ограничения защищают потребителей и при этом оставляют рынок МФО на плаву. "Сегменты потребительских займов и займов для бизнеса, по большому счету, останутся вне этих ограничений", - подчеркивал Чистюхин.