Только в регионах
Государственная ипотечная компания (ГИК) начала формировать списки желающих стать участниками нового проекта по предоставлению кредитов по ставкам ниже рыночных на покупку или строительство жилья. Главное условие - приобретать квартиры или возводить индивидуальные дома граждане КР должны в регионах страны, а не в Бишкеке или Оше. Таким образом в компании обезопасили рынок коммерческого ипотечного кредитования Киргизии, большая часть которого приходится как раз на два самых крупных города республики.
Как объяснили в ГИК, ставка составит 10 процентов годовых с первоначальным взносом в 20 процентов от стоимости жилья на срок до 15 лет. Кроме того, что госпрограмма имеет региональную направленность, ее участники также обязаны иметь собственную семью, работу (бизнес), проживать и трудиться не в Бишкеке или Оше, не совершать каких-либо сделок с жилыми помещениями на территории КР за последние три года до даты подачи заявления на получение кредита.
При этом приобретаемое жилье должно находиться в радиусе не более 60 километров от места работы, но опять же не в Бишкеке или южной столице Киргизии.
- Основным отличием новой программы жилищного финансирования станет возможность прямого обращения граждан в банки-партнеры, минуя местные органы власти, что существенно сокращает финансовые расходы и время, а также облегчает процедуру получения ипотечного кредита, - отметили в ГИК.
Финансируют программу немецкие партнеры. Они предоставили 11 миллионов евро на реализацию данного проекта, цель которого - развитие и улучшение жилищных условий в регионах республики. По предварительным подсчетам, обеспечить себя жильем смогут около 200 тысяч человек.
Накопить на жилье
Одновременно с запуском ипотечного регионального проекта анонсировано создание в Киргизии до конца года жилищно-сберегательной кредитной компании (ЖСКК). Структура, по словам председателя правления ГИК Элмиры Абжапаровой, займется привлечением денег от населения.
- Она поможет киргизстанцам собрать необходимые средства на покупку жилья. Любой гражданин может открыть счет в компании и несколько лет откладывать деньги. После накопления определенной суммы вкладчик гарантированно получит ипотечный кредит на длительный срок под низкий процент. Это очень удобно, - рассказала Элмира Абжапарова.
Такая система успешно показала себя в некоторых европейских странах. Например, в Германии и Австрии. Как отмечают эксперты, хороша она тем, что дает возможность получать займы тем людям, у которых нет кредитной истории. Речь идет о ежемесячных взносах в размере 150-200 долларов в течение первых трех-пяти лет.
Консультирует киргизскую сторону в вопросе создания новой компании Международный союз жилищного финансирования (МСЖФ). В эту структуру, образованную в 2014 году, входят более 100 различных организаций, в том числе государственных, в 49 странах мира.
Как рассказал в интервью местным СМИ генеральный секретарь МСЖФ Марк Вейнрих, "ключевой элемент системы в том, что кредиты выдаются только в национальной валюте и по очень низкой процентной ставке, которая гораздо ниже рыночных.
- Несколько лет вы копите деньги, получаете премию за то, что вовремя вносили платежи, и ко всему этому гарантированно получаете ипотечный кредит под хорошие проценты на длительный срок. Кредит, кстати, выдается на оставшуюся часть, а ваши накопления используются как первоначальный взнос, - объяснил Марк Вейнрих.
По данным ГИК, законодательная база для создания и запуска жилищно-сберегательной кредитной компании уже готова, решается вопрос с уставным капиталом, который должен быть не меньше 100 миллионов сомов. Национальный банк КР вынес на общественное обсуждение проекты своих нормативно-правовых актов по регулированию деятельности ЖСКК. Все это позволяет, как полагают в руководстве ГИК, надеяться на то, что новая компания заработает в Киргизии до конца 2019 года.
Главный игрок
Как отмечают эксперты, данные инициативы позволяют говорить о том, что государство постепенно становится одним из главных игроков на рынке ипотечного кредитования. Однако, предупреждают они, правительству нужно действовать осторожно, так как, используя низкие процентные ставки и льготные условия финансирования, оно может навредить другим участникам - коммерческим банкам, у которых нет возможности "демпинговать".
Согласно официальным данным, для обеспечения доступности ипотечных кредитов процентные ставки с начала запуска программы ГИК "Доступное жилье 2015-2020" снижали три раза. В 2016 году - с 12-14 до 10-12, в 2017-м - до восьми-десяти, в 2018-м - до семи-девяти процентов годовых. По итогам 2019-го ставка может снизиться до шести процентов.
- За годы реализации программы из республиканского бюджета выделены кредиты на сумму 4,2 миллиарда сомов. При этом за счет оборотных средств ОАО "Государственная ипотечная компания" были выданы займы еще на миллиард сомов. Благодаря этому удалось обеспечить собственным жильем 4371 семью, - представили цифры в ГИК.
Кстати
В данный момент получить кредит в Государственной ипотечной компании могут работники и бюджетной, и частной сферы деятельности. Для первых действуют такие механизмы, как "Приобретение готового жилья" (сумма - до трех миллионов сомов, срок - от пяти до 15 лет, годовые процентные ставки: семь - при оплате собственными средствами от 30 процентов, восемь - от 20 до 30, девять - от 10 до 20), "Индивидуальное строительство жилья" (сумма - до трех миллионов сомов, срок - от пяти до 15 лет, годовые процентные ставки: 11 - на период строительства, семь - после).
Для частников тоже есть программа "Приобретение готового жилья", но с другими условиями: сумма - до трех миллионов сомов, срок кредита - от пяти до 15 лет, собственный вклад - не менее 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья, процентная ставка - 14 процентов.
Не так давно в Государственной ипотечной компании попытались запустить еще один механизм под названием "Арендное жилье с последующим выкупом". Суть инициативы была в том, что ГИК сама приобретает квартиры, сдает их желающим, которые затем могут выкупить их в течение 15 лет.
Компания намеревалась купить недвижимость на сумму 50 миллионов сомов. Однако объявленный тендер не состоялся из-за отсутствия заявок.