Еще более странная реакция была у банка: на просьбу отменить пополнение счета сотрудники кредитного учреждения заявили, что у них такой возможности нет, сославшись на федеральный закон "О национальной платежной системе". Мол, успешные переводы с карты на карту или по номеру телефона технически отменить нельзя. Только письмо "доброй воли": обращайтесь в банк отправителя с заявлением о возврате платежа. Согласитесь, странная ситуация? Некто тайком кладет вам пачку денег в карман, и вы вдруг становитесь заемщиком со всеми вытекающими обязательствами, хотя даже не планировали брать кредит.
Попытки выяснить, кто же этот "непрошенный благодетель", привели екатеринбуржца на сайт, где делятся отзывами о МФО. Мы и сами его почитали. О компании "Будьте богаты", зарегистрированной в Татарстане, пишут весьма нелестно. Оформляют выдачу 15 000 рублей, а переводят ровно половину и тут же снимают комиссию 1 998. В результате на руки 6 350 рублей, но проценты тебе капают на 15 000. Затем долг передают коллекторам, которые начинают запугивать. Попытки связаться с МФО ни к чему не приводят: указанный телефон все время недоступен, по электронной почте никто не отвечает.
Во всех этих отзывах есть главное отличие: люди действительно подавали заявку на микрокредит через сайт, а екатеринбуржец этого не делал. Можно предположить, что кто-то воспользовался его персональными данными, хотя "заемщик поневоле" уверен, что нигде их не светил. Очевидно одно: он оказался не единственной жертвой мошенников. Только в апреле в отношении МКК "Будьте богаты" было проведено целых 56 внеплановых проверок по требованию ЦБ. Выявлено такое количество нарушений, которые суммарно потянули на исключение из реестра саморегулируемой организации (членство в СРО "Единство" прекращено 15 мая сего года). Аналогичная участь постигла МФО "РоботМани", "Кометазайм" и Mishka Money в конце 2020 года. Они работали по схеме, схожей с "Будьте богаты", и были уличены в неоднократном нарушении законодательства.
Надеемся, что это поможет людям, которым недобросовестные МФО навязали кредиты, избавиться от долга. Хотя для начала нужно убедиться, что они действительно не подписывали никаких договоров.
- Это одна из самых острых проблем на финансовом рынке на сегодня. Потребитель получает sms, что ему предварительно одобрена заявка. Многие по незнанию или не отдавая отчета в серьезности ситуации вводят пин-код и акцептируют (соглашаются, - Прим. ред.) тем самым договор с МФО. Об этом надо говорить, чтобы люди более внимательно относились к сообщениям, которые приходят на телефон, - подчеркивает руководитель свердловского УФАС России Дмитрий Шалабодов. - Потому что с точки зрения закона о рекламе МФО ничего не нарушает: вам отправили договор прямой оферты в виде предварительно одобренной суммы, вы ввели код - значит, согласились заключить соглашение. Дальше начинаются гражданско-правовые взаимоотношения с процентными ставками, дополнительной платой за обслуживание и т.д.
Насколько прав был банк, отказавший отменить пополнение счета? В пресс-службе Уральского главного управления (ГУ) Банка России "РГ" пояснили: чтобы вернуть деньги, перечисленные на карту ошибочно, нужно обратиться в кредитную организацию, где открыт ваш счет. Запросить выписку по нему либо копию распоряжения о переводе. Так можно выяснить, от кого и с какого счета поступили деньги.
- Если они зачислены ошибочно, и вы намерены их вернуть, снова обратитесь в банк с письменным заявлением, в котором опишите ситуацию с просьбой перечислить сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета, - советуют сотрудники ЦБ.
Проблема может возникнуть, если деньги поступили по номеру телефона - в этом случае банк действительно не отправит их назад, так как переводы через систему быстрых платежей (СПБ) мгновенные и безотзывные. В этом случае нужно через ваш банк связаться с отправителем средств и обслуживающим его банком.
Мог ли нашему герою микрокредит прийти через СПБ? Как оказалось, нет, поэтому в этой истории еще предстоит разбираться.
- Сейчас в этой системе есть возможность совершать переводы между счетами граждан по номеру телефона, а также платежи в пользу юрлиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов. От МФО через СБП вам деньги поступить не могут, - уточнили в пресс-службе Уральского ГУ Банка России.
Что же делать человеку, если на него оформлен без его ведома онлайн-заем в МФО? Первое, что ему необходимо предприниять, - обратиться в банк, где открыт его счет и в организацию, от которой поступили средства, чтобы уточнить обстоятельства перевода и банк отправителя. Дальше написать заявление в МФО, что договор не заключал и денег не получал (внезапно свалившуюся сумму, конечно, тратить нельзя).
- Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо электронная идентификация пройдена не вами. Потребуйте провести внутреннее расследование. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции. Это нужно делать оперативно во избежание начисления процентов за дни "пользования" деньгами. Также не забудьте проверить свою кредитную историю, - рекомендуют в ЦБ.
Добросовестный кредитор убедится, что деньги брали не вы, и задолженность спишут. Если же он подойдет к проверке формально и не учтет веских доказательств вашей непричастности к долгу, следует написать жалобу в интернет-приемную Банка России.
Обязательно обратитесь в полицию: даже если вы решите проблему с одним псевдо-займом, это еще не гарантирует, что не появятся другие.
Маловероятно, но если после всех произведенный действий кредитор все-таки продолжит настаивать на погашении суммы, подавайте иск на него. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами. После решения суда в вашу пользу ни кредитор, ни коллекторы будут не вправе требовать с вас оплату долга.
Президент подписал ряд федеральных законов, которые ужесточают ответственность за выдачу потребительских займов (за исключением банковских) юрлицами и ИП, не имеющими на это права. В частности, УК РФ дополняется новой ст. 171.5, где устанавливается ответственность за незаконное осуществление такой деятельности с административной преюдицией. Максимальная санкция - до трех лет лишения свободы. Под крупным размером ущерба понимается сумма свыше 2,25 миллиона рублей. Кредитор может быть освобожден от уголовной ответственности, если возместит нанесенный ущерб, а также перечислит в бюджет сумму в два раз больше. Уголовные дела по таким преступлениям будут рассматриваться в райсудах.
Между тем
С 26 мая можно передавать сведения о себе для идентификации и оценки кредитного риска через портал. Год назад аналогичную возможность получили клиенты банков и страховых компаний. "Большой интерес МФО к сервису обусловлен желанием повышать качество услуг, делая их доступными, удобными и безопасными для потребителей",- отметил зам председателя Банка России Владимир Чистюхин. - "Поэтому мы поддерживаем дальнейшее развитие технологий в этом сегменте рынка".