Содержание
- Программа "Семейная ипотека": что это и кто может взять кредит
- Новые условия выдачи кредита в 2024 году
- Что можно купить
- Рефинансирование с помощью семейной ипотеки
- Какие банки выдают семейную ипотеку
- Как получить семейную ипотеку
- Популярные вопросы о семейной ипотеке
Что такое "Семейная ипотека" и каковы требования к заемщикам
"Семейная ипотека" стала одной из самых популярных льготных программ. Она позволяет не только решать жилищный вопрос, но и положительно влияет на демографию (воспользоваться пониженной ставкой предлагается семьям с детьми). Программа должна была завершиться в июле нынешнего года, но уже известно, что ее продлят. А вот доступная всем льготная ипотека на новостройки к середине лета, как ожидается, закончится или изменится.
На каких условиях можно взять семейную ипотеку в 2024 году
Ставка по семейной ипотеке сейчас не самая низкая среди льготных программ, но весьма заманчивая, если ее сравнивать с рыночными ставками.
Как пояснил "РГ" руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин, банки могут в одностороннем порядке вводить дополнительные условия для оформления ипотеки: к примеру, страхование квартиры требуется в обязательном порядке у всех банков. Нередко одним из условий выступает страхование жизни и здоровья. Такие дополнительные условия со стороны банков в итоге делают ежемесячный платеж более высоким. Увеличение может соответствовать повышению ставки на 1 процентный пункт, говорит эксперт.
Стоит учитывать, что между банками распределяются определенные лимиты средств госсубсидирования. И если банк исчерпал их, он может приостановить или прекратить выдачи льготных кредитов.
При этом условия выдачи кредитов в разных банках немного отличаются между собой. Например, ипотечная ставка может варьироваться в пределах 6%: где-то она будет максимальной, а где-то ниже.
Впрочем, даже при максимальных 6% экономия по программе "Семейная ипотека" существенная.
Пример. При покупке недвижимости за 5 млн рублей на 20 лет по рыночной ставке от 17% и выше ежемесячный платеж превысит 60 тысяч рублей. В случае оформления семейной ипотеки он будет в два раза меньше. Если в первом случае начисленные проценты превысят 10 млн рублей, то во втором - примерно 2,8 млн рублей. Экономия - более 7 млн рублей.
Что можно купить
Кредит по ставке до 6% можно направить на:
- покупку квартиры в новостройке,
- покупку частного дома с земельным участком у застройщика,
- строительство нового дома с привлечением подрядной организации.
Можно ли купить квартиру по переуступке прав
Разрешается воспользоваться этой программой и для приобретения жилья по переуступке в строящемся доме, если предыдущий покупатель заключил договор с юрлицом. Однако в последнее время на такие сделки неохотно идут крупные банки.
Можно ли купить жилье на вторичном рынке
На "вторичку" семейная ипотека обычно не распространяется, но есть исключения. Так, можно купить с ее помощью неновую квартиру или дом можно в сельской местности в дальневосточных регионах.
На остальной территории страны воспользоваться программой для покупки "вторички" могут только семьи, в которых воспитываются дети-инвалиды и только там, где не строятся новые дома (учитывается строительство на территории всего региона).
Рефинансирование с помощью семейной ипотеки
Также с помощью семейной ипотеки можно рефинансировать ранее взятый кредит, если купленное на него жилье подходит под критерии. Этой возможностью могут воспользоваться семьи, в которых есть ребенок, рожденный в 2018-2023 годах или ребенок-инвалид.
Рефинансировать можно и саму семейную ипотеку, если получится взять кредит под более низкий процент.
Какие банки выдают семейную ипотеку
Выбор довольно богат: семейную ипотеку выдают более 60 кредитных учреждений. Если в одном банке заемщику отказали в кредите, стоит попытаться подать документы в другой.
Как получить семейную ипотеку
Основной перечень документов, необходимый для одобрения кредита, включает:
- паспорт,
- СНИЛС,
- свидетельства о рождении детей,
- для родителей детей инвалидов - справку об инвалидности ребенка.
Жителей Дальнего Востока попросят подтвердить постоянную регистрацию.
При оформлении займа банку нужны будут документы на будущее жилье и справка об оплаченном первоначальном взносе.
Стоит добавить, что банк, куда подана заявка, оценивает заемщика, как и любого другого ипотечника - насколько он платежеспособен, хватит ли у него средств на ежемесячные платежи, насколько стабильны доходы.
Популярные вопросы
Можно ли взять две семейные ипотеки?
По общему правилу нельзя. Но есть исключения. Дело в том, что количество "семейных" кредитов считается с даты последних изменений условий льготной программы - то есть с 23 декабря 2023 года. Если первый кредит был оформлен раньше этой даты, он не учитывается. Если после нее - то повторно оформить можно при условиях, что прошлая ипотека закрыта, в семье родился еще один ребенок, площадь новой квартиры будет больше, чем в старой.
Может ли взять семейную ипотеку родитель, который не состоит в браке, и без созаемщика?
Да. Для семейной ипотеки зарегистрированный брак не считается критерием. Ее может также оформить одинокий родитель или пара, которая проживает в гражданском браке, а также разведенный супруг.
Нужно ли выделять доли детям при семейной ипотеке?
Не нужно. Такого требования в программе нет. Однако если для получения или погашения кредита использовался маткапитал, то нужно будет соблюсти правила маткапитала и выделить доли.
Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по программе "Семейная ипотека"?
Да, можно. С 1 февраля после индексации размер маткапитала для семей с одним ребенком, рожденным после 1 января 2020 года, а также двумя и более детьми, рожденными с 2007 по 2019 год включительно, составляет 630 380,78 рубля. Для семей, в которых второй ребенок родился после 1 января 2020 года, материнский капитал дополнительно увеличивается на 202 643,96 рублей и составляет 833 024,74 руб. В таком же размере его получат семьи, если у них появился третий или последующий ребенок, и маткапитал они ранее не получали.
Помимо маткапитала многодетные семьи могут получить от государства до 450 тысяч рублей на погашение семейной ипотеки - в случаях, если третий или последующий ребенок родился в 2019-2023 годах, а кредит оформлен до июля 2024 года.