"На данный момент российский фондовый рынок настолько развит, что на нем можно найти самые разнообразные инструменты для инвестирования, брокеры наперебой предлагают не только прямой доступ к рынку (Московская биржа) со всем разнообразием его инструментов, но и внебиржевые активы, структурные облигации, ПИФы, доверительное управление и т.д. Но если мы говорим о начинающем инвесторе с небольшим бюджетом, то в данном случае нужно действовать планомерно, обдуманно и осторожно, так как от такого количества продуктов и предложений со стороны брокеров может пойти кругом голова", - отмечает заместитель генерального директора "Цифра брокер" Александр Цыганов.
Изначально нужно отдать себе отчет в том, что деятельность инвестора - не игра в рулетку или казино, так, конечно, тоже можно, но это путь в никуда. Инвестирование - это довольно серьезный труд. Это обучение, это анализ, это стратегия и тактика. Первое, что нужно усвоить начинающему инвестору, говорит эксперт, - это то, что нельзя инвестировать последнее, нужно иметь базу, а на инвестиции направлять излишки.
Аналогичного мнения придерживается и главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. "Инвестирование помогает достигать поставленных финансовых целей, таких как накопление средств на отпуск, ремонт, обучение, покупку машины или квартиры, образование детей, пенсию. Начинать инвестировать нужно как можно раньше, даже с самых небольших сумм. Это позволит получить необходимый опыт и поможет эффективнее управлять личными финансами. При этом необходимо одновременно получать знания об инвестициях, повышать свою финансовую грамотность и общаться с профессионалами рынка", - рассуждает Михаил Васильев.
По мнению аналитика, начинать инвестировать лучше с понятных конкретному человеку инструментов. "Например, для регулярных покупок можно пользоваться дебетовой картой, на которую банк каждый месяц начисляет процент на остаток. Сейчас ключевая ставка Банка России составляет 16%, поэтому можно получать регулярный доход на остаток на своей карте выше 10%. Уже такой простой инструмент будет приносить доход, который будет превышать официальную инфляцию (сейчас инфляция составляет около 7,7%). К концу этого года мы прогнозируем замедление инфляции до 6% и к концу 2025 - до 4%", - сказал аналитик.
Также понятным и надежным инструментом является банковский депозит, говорит Михаил Васильев. Сейчас банки предлагают доходности по депозитам в 14-16% годовых. В случае депозитов инвестор заранее знает, когда и сколько получит процентов и когда вернется основная сумма займа. Аналитик полагает, что ключевая ставка Банка России до конца года останется на уровне 16%, поэтому депозиты в ближайшие кварталы останутся выгодными и продолжат приносить доходность, которая превышает инфляцию.
Кроме того, при инвестициях важно помнить, что чем выше доходность инструмента, тем выше риск потери средств, поэтому важно диверсифицировать вложения по разным инструментам. "Сейчас рублевые ставки находятся на высоких двузначных уровнях. Поэтому мы не рекомендуем начинать инвестировать с валютных инструментов, а лучше начинать с рублевых инструментов", - отметил Михаил Васильев.
Следующим инструментом после депозитов можно назвать облигации. Это большой класс разных инструментов, говорит аналитик, и его следует изучать постепенно. Как и в случае депозитов, владелец облигации заранее знает, когда и сколько получит процентов и основную сумму займа. Чем больше срок и чем рискованнее эмитент облигации, тем выше доходность.
Аналогичного мнения придерживается и Александр Цыганов. "Если мы говорим об инвестициях без страха, то речь должна идти об облигациях, как о наиболее безрисковом инструменте на фондовом рынке", - говорит он. Сейчас доходности облигаций достаточно привлекательны, по ним, как правило, дважды в год выплачивается купон и понятен срок погашения, в отличие от акций, которые не погашаются, не всегда выплачивается дивиденд, и которые имеют сильную ценовую волатильность, а значит, риск потери значительной доли капитала.
Цыганов рекомендует начинать инвестирование с построения облигационного портфеля, в котором большую часть, а именно 50% капитала занимают ОФЗ (самый надежный инструмент), 30% высококачественные корпоративные облигации (доходность в них обычно выше, чем у ОФЗ), а 20% капитала можно вложить в облигации "второго" эшелона (с более высокой доходностью, чем у двух вышеперечисленных). "Используя такой подход, вы уменьшаете риски по портфелю и увеличиваете его доходность. Получаемые купоны вы можете реинвестировать, увеличивая ваш портфель. Кстати, для этих целей можно использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) это дает дополнительные бонусы в виде возврата налогов. Но важно помнить, что инвестиции - это всегда риск, в какие бы инструменты вы ни вкладывались", - резюмировал эксперт.