17.09.2024 09:24
Экономика

Банки стали предлагать комбинировать вклады с ПДС по рекордным ставкам до 25%

Текст:  Сергей Болотов
Российская газета - Федеральный выпуск: №209 (9451)
Банки стали предлагать людям открывать комбинированные вклады с рекордной доходностью до 25%. Такие депозиты открываются только при условии вступления вкладчика в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Это может быть хорошим вложением денег для тех, кто осознанно принял решение открыть себе счет ПДС, рассказали "Российской газете" эксперты.
Комбинированные вклады выгодно открывать предпенсионерам, считают эксперты. / wutwhanfoto / iStock
Читать на сайте RG.RU

Комбинированные с ПДС вклады своим клиентам предлагают ВТБ, "Газпромбанк", ТКБ и некоторые другие участники рынка. "Почта Банк" планирует запустить такой продукт в октябре, рассказал "РГ" заместитель президента-председателя правления Алексей Охорзин.

"По нашим оценкам, продукт будет пользоваться спросом по мере роста информированности населения о преимуществах программы долгосрочных сбережений. Ожидаем высокий интерес к данному инструменту в малых городах и отдаленных населенных пунктах, которые охватывает практически только сеть обслуживания "Почта Банка"", - сказал он.

ВТБ начал открывать своим клиентам комбинированные с ПДС вклады с начала сентября на срок 3, 6 или 12 месяцев (то же и в "Газпромбанке"). Минимальная сумма депозита составляет 30 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать сумму первого взноса в программу долгосрочных сбережений.

"Ожидаем, что до конца года данным предложением воспользуются примерно 120 тыс. клиентов. Продукт позволяет людям получить двойную выгоду: по вкладу - максимальную процентную ставку, по ПДС - возможность получить кешбэк до 100% от государства, а также дополнительный доход от инвестиций и налоговых вычетов", - заявили "РГ" в пресс-службе ВТБ.

Центробанк повысил ключевую ставку до 19% и скоро может повысить еще. Что будет с вкладами и кредитами

Вклад хорош тем, что максимальная ставка предоставляется при открытии вклада на короткий срок 3 месяца, считает эксперт проекта "ПроФиТ" Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин.

"Учитывая прогнозы аналитиков о дальнейшем повышение ключевой ставки ЦБ (да и сам Центробанк своих намерений не скрывает), такой вклад - это очень хороший вариант размещения денег с точки зрения доходности. Есть только два ключевых условия - наличие свободных средств и толерантность к сути ПДС", - объяснил Никитин.

По его словам, интереснее всего комбинированные с ПДС вклады окажутся для предпенсионеров или тех людей, кто уже на пенсии. Они имеют право воспользоваться своими накоплениями по программе не через стандартные 15 лет, а гораздо раньше - после достижения возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин.

Открывают комбинированные вклады в первую очередь те банки, у которых есть партнерские отношения с негосударственными пенсионными фондами (НПФ), которые получили право управлять деньгами участников программы долгосрочных сбережений. Всего такое право сейчас есть у 34 фондов. Для ТКБ это "Газфонд пенсионные накопления", а у ВТБ и "Газпромбанка" есть свои собственные одноименные НПФ. Поэтому выбирая комбинированный вклад, потребителю стоит учитывать результаты, которые команда того или иного фонда показала в прошлом, советует доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

Доходность по комбинированным депозитам доходит до 25% годовых, минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей

"У программы долгосрочных сбережений есть масса плюсов, особенно государственное софинансирование взносов в течение первых 10 лет и налоговые вычеты. Но не стоит забывать, что базовый доход в ПДС получается из вложения денег людей в ценные бумаги и управления этим портфелем. Качество управления прямо зависит от профессионализма операторов, в роли которых сейчас выступают НПФ. Исторически их эффективность далеко не всегда была на высоте. Поэтому в Минфине подстраховали участников ПДС и обязали фонды компенсировать людям убытки за свой счет, если НПФ закончит год с плачевным результатом. Кроме того, деньги на счетах ПДС защищены Агентством по страхованию вкладов", - заметил эксперт.

Как очередное повышение ключевой ставки отразится на вкладах и кредитах

Благодаря решимости Центробанка повышать ключевую ставку до победы над инфляцией, праздник на улице вкладчиков не смогла испортить даже нехорошая статистика по росту цен в августе. Несмотря на сезонное удешевление овощей и фруктов, темпы инфляции в годовом выражении все еще превышают 9% при цели ЦБ в 4% и прогнозе на 2024 год около 7%.

"Для того чтобы инфляция поступательно снижалась к целевому темпу 4%, необходим более сдержанный рост спроса и дополнительная жесткость денежного-кредитных условий", - говорят в ЦБ. Эта позиция не предполагает снижения ключевой ставки, а значит, доходность любых банковских депозитов, включая самые обыкновенные, в ближайшие месяцы останется на высоком уровне.

Банки