Новые правила касаются и тех, кто имеет европейский вид на жительство или второе гражданство. Такая тенденция наблюдается уже полгода, пишет РБК со ссылкой на юристов и управляющих активами, чьи клиенты столкнулись с этой ситуацией.
"Из-за этого граждане России переводят капитал из европейских банков в более лояльные для них юрисдикции, в том числе в Израиль, США и т.д.", - отметил в беседе с изданием сооснователь и управляющий партнер Smartgen Multi-Family Office Марк Ойгман.
Ужесточение требований может быть связано с тем, что европейские банки хотят, с одной стороны, избежать санкционных и репутационных рисков, а с другой, сократить издержки на обслуживание счетов российских граждан, сказал в беседе с "РГ" к.э.н., доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Артем Люкшин.
"Зачастую европейские банки для обслуживания счетов российских граждан выделяют дополнительные ресурсы, усиливают комплаенс-контроль и также создают отдельные департаменты, как, например, сделал швейцарский банк UBS", - уточнил собеседник.
Повышение комплаенс-рисков при работе с российскими клиентами в условиях санкций управляющий партнер IPM Consulting Анастасия Владимирова назвала ключевым драйвером ужесточения политики. Местным финансовым институтам приходится содержать расширенные отделы комплаенса, чтобы обеспечивать постоянный мониторинг операций российских клиентов на предмет соответствия санкционным ограничениям, что сильно увеличивает операционные расходы банков.
"При этом регуляторы, такие как швейцарская FINMA и Европейский центральный банк, усилили надзор за операциями с российскими клиентами, что создает дополнительные репутационные риски для банков", - отметила она.
По этой причине, добавила эксперт, банки применяют экономически рациональную стратегию - сохраняют только тех клиентов, работа с которыми дает достаточный доход для покрытия возросших издержек на комплаенс. Речь идет о высокомаржинальных клиентах, чьи активы предполагают определенный потенциал.
Учитывая ужесточение требований, граждане России, у которых деньги лежат на счетах европейских банков, могут столкнуться с некоторыми рисками, полагает Люкшин: с ухудшением качества обслуживания, увеличением времени совершения операций, принудительным закрытием счета и его блокировкой.
Владимирова предположила, что эта тенденция сохранится и, может, даже усилится. На это повлияют ужесточение санкционного режима, требующего от банков тщательных проверок и мониторинга, и давление со стороны регуляторов.
"Да и сами банки, судя по всему, будут склонны к стремлению дальнейшей минимизации репутационных рисков", - подчеркнула собеседница.