Процедура комплексного урегулирования задолженности станет обязательной в отношении физических лиц, задолжавших по потребительским кредитам в разных банках и микрофинансовых организациях.
Один из авторов - глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, должник сможет согласовывать индивидуальный план реструктуризации долгов сразу со всеми кредиторами - банками, микрофинансовыми организациями, коллекторами. "В результате человек сможет изменить условия обслуживания кредитов, получить отсрочку или даже частично списать долг, - заявил глава комитета. - Важно, что гражданин сможет обратиться к финансовому уполномоченному для контроля за процедурой, чтобы быть уверенным в соблюдении своих прав".
При возникновении просрочки кредитор (например, банк) будет обязан для начала уведомить должника о его праве на комплексное урегулирование долгов на сумму от 25 тыс. рублей. Затем банк направляет в Бюро кредитных историй (БКИ) информацию о запуске процедуры, бюро оповещает других кредиторов. До завершения процедуры нельзя будет взыскивать долг через коллекторов и т.п., подавать иск в суд о взыскании.
В случае принятия документ вступит в силу по истечении 270 дней после дня его официального опубликования.
Член Комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин пояснил, что речь идет о случаях, когда есть задолженность перед двумя и более кредиторами. По его словам, человек сможет изменить условия обслуживания кредитов, получить отсрочку или даже частично списать долг. Достаточно будет обратиться только к одному кредитору и представить одну заявку - вместо того, чтобы взаимодействовать с каждым банком или МФО отдельно. "В итоге условия погашения задолженности пересматриваются, ежемесячные платежи становятся более доступными для заемщика, а риск судебного взыскания долгов снижается", - уточнил депутат "РГ".
По его оценке, такой подход помогает сэкономить время и деньги и делает урегулирование спора более удобным по сравнению с судебным разбирательством. Говырин обратил внимание, что для запуска комплексной процедуры урегулирования задолженности необходимо согласие всех кредиторов. При этом в отношении заемщика не должно быть возбуждено дело о банкротстве или не начата процедура внесудебного банкротства. Также не должно существовать вступившего в силу судебного решения либо решения третейского суда об утверждении мирового соглашения. Кроме того, процедура не может быть применена, если в течение предыдущего года по тем же кредитам и займам уже проводилось комплексное урегулирование.
"Предполагается, что новый механизм урегулирования задолженности будет распространяться на кредитные договоры и договоры займа, не связанные с предпринимательской деятельностью, - уточнил также парламентарий. - Следовательно, заемщиками могут быть только физические лица, а сами кредиты и займы должны носить потребительский характер, включая ипотечные кредиты. Общая сумма кредитов и займов, подлежащих комплексному урегулированию, должна превышать 25 тысяч рублей".
Кстати, контроль за соблюдением процедуры возлагается на финансового омбудсмена. К нему будут поступать жалобы при нарушении процедуры, и он сможет обязать кредиторов повторно провести комплексное урегулирование.
"Заемщикам выгодно комплексное урегулирование задолженности по кредитам, потому что если у человека несколько кредитов, то если у него начнется процесс реструктуризации в одном банке, то это не решит проблему обязательств перед другими кредиторами, - резюмировал Говырин. - У каждого банка есть свои внутренние правила реструктуризации долга, которые включают разные процентные ставки, разные сроки погашения долга и, как следствие, не соотносимые графики погашения долгов. Порядок принятия решения о реструктуризации долга, как известно, принимается коллегиальным органом банка, каждый из которых заседает в разные даты, что также затрудняет процесс согласования погашения задолженности. В конечном счете право погашения остается за заемщиком, который самостоятельно принимает решение, какому из банков гасить долг, а какой поставить "на паузу".