Зачем России понадобилось развивать исламский банкинг

В России, похоже, всерьез взялись за развитие пока что довольно экзотичного для нашей страны исламского банкинга. Чаще всего о нем знают в основном лишь то, что там запрещается брать с заемщика ссудный процент - это делает его дальним родственником основных средневековых принципов финансовых сделок и между христианами. Но на самом же деле развитие исламского банкинга поможет России еще и справиться с беспрецедентным санкционным давлением и привлечь новые капиталы.

Как ранее сообщили "Российской газете" в Банке России, пилотирование исламского банкинга будет запущено в 2023 году в двух регионах. В качестве субъектов проекта минфин выбрал Чечню и Дагестан, которые закреплены в поручении президента. Вопрос прорабатывается ведомством вместе с ЦБ.

"Для проведения эксперимента необходимо определение перечня финансовых услуг и операций, требующих отражения в проектируемом регулировании, субъектного состава участников эксперимента и определение подходов к регулированию и надзору", - рассказывали в Банке России.

Исламский банкинг в целом - это банковская деятельность, которая соответствует принципам шариата. Да, в нем запрещается получение процентов или вознаграждений за выдачу займа и нет процентов со вкладов, но этим дело далеко не ограничивается. Кроме этого в исламском банкинге запрещены кредитование определенных секторов экономики (производство свинины, алкоголя, табака, порнографии и оружия, сектор азартных игр), сделки с нематериальными финансовыми продуктами (то есть нет операций, например, с фьючерсами и свопами, а также деривативами).

Таким образом, из схемы следует, что исламский банк в принципе не может выступать в роли кредитора, как в привычной нам банковской системе. Так в общем и есть: исламский банк выступает в роли проектного инвестора и зарабатывает именно на этом, а не на процентах. То есть исламский банк обычно инвестирует в реальный бизнес, разделяя риски компании (кредитная история бизнесмена и возможные риски ведения деятельности изучаются буквально под лупой) и получая доход непосредственно с ее прибыли.

В России окончательные правила внутреннего исламского банкинга еще разрабатываются: как сообщил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, тема привлечения средств в Россию из арабских стран, Малайзии и Индонезии "стоит на повестке". Законопроект, который установит правила, называется "О деятельности по партнерскому финансированию", сейчас он на рассмотрении ведомств, принятие ожидается осенью.

"Расширение партнерского финансирования будет способствовать привлечению дополнительных средств для финансирования бизнеса, в том числе малых и средних предприятий, повышению благосостояния населения, - пояснялось в докладе ЦБ от 4 августа. - Российское законодательство не запрещает предоставление услуг партнерского финансирования, в то же время в некоторых случаях оказание таких услуг затруднено без специального законодательного регулирования".

"В настоящее время экономические санкции против России стимулируют развитие новых форм и механизмов торгового и инвестиционного сотрудничества со странами-партнерами, заинтересованными в долгосрочном взаимовыгодном сотрудничестве. Представители всех форм собственности из мусульманских стран и России не располагают возможностью взаимодействий, так как в РФ до настоящего времени не сформирована правовая база, способствующая расширению объемов финансирования на принципах партнерского, а не процентного банкинга. В связи с отсутствием законодательных положений, регулирующих партнерскую деятельность, не противоречащую шариату и российским регламентациям, юридические лица прибегают к сложным правовым схемам и платят налоги с одной и той же операции по несколько раз", - отмечают профессор департамента мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Ирина Ярыгина и первый замдекана факультета социальных наук и массовых коммуникаций того же университета Павел Селезнев.

Исламский банк выступает не в привычной роли кредитора, а в роли проектного инвестора в бизнес, зарабатывая не на проценте, а на доле в прибыли компании

Опыт создания исламского банка в России уже был. В 1991-м открылся Бадр-Форте Банк, который в период своей деятельности установил деловые контакты с финансовыми институтами стран Ближнего Востока, Африки и Азии и располагал широкой сетью представительств в 60 государствах. По состоянию на 30 сентября 2006 года активы банка составляли 703,4 млн рублей. В том же году у него была отозвана лицензия.

Кроме того, в 1992 году создан Единый исламский акционерный коммерческий банк, учредителями которого выступили Елабужский автомобильный завод, Камский автомобильный завод, Западно-Сибирский металлургический комбинат. Инициаторами проекта были Российский союз промышленников и предпринимателей, бизнес-партнеры Кемеровской области и стран Персидского залива. "Банк создавался в целях содействия экономическому развитию стран постсоветского пространства и привлечения в Россию иностранного капитала из мусульманских стран. Деятельность банка не получила развития также в связи с отсутствием соответствующей законодательной базы в нашей стране", - рассказывают Ярыгина и Селезнев.

В этом году интерес к исламскому банкингу активно проявлял Сбербанк. В частности, представители банка заявляли о появлении ряда продуктов, соответствующих его нормам (в первую очередь, инвестиционных), а также о первых заключенных сделках в сегменте исламского финансирования: к лету их объем оценивался в 269 млн долларов.