- Организация, созданная в форме ООО, привлекала деньги южноуральцев, анонсируя высокую доходность вложений. Компания находила вкладчиков с помощью сетевого маркетинга, - сообщила управляющая отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Елена Федина.
В отношении организаторов пирамиды возбуждено и расследуется уголовное дело по статье 159 УК РФ "Мошенничество". В ГУ МВД подробности пока не разглашают: это может навредить оперативным мероприятиям. Собственные источники "РГ" в правоохранительных органах сообщили, что речь идет о зарегистрированном в Златоусте торговом доме, якобы занимавшемся поставками природных материалов.
Судя по рекламе в соцсетях, представители компании предлагали заработать на поставках продукции из графитсодержащих материалов. Якобы "для увеличения прибыли, развития и укрепления коммерческих связей за рубежом" нужно было запустить новый рудник. Но из-за сложностей с получением кредита руководство решило привлекать средства физлиц "на взаимовыгодных условиях". Вкладчикам предлагалось два пути: стать инвестором и получать гарантированные 9-11 процентов от суммы вклада или же выступать агентом и даже представителем компании и иметь 7-13 процентов от суммы привлеченных средств. Как водится, через несколько месяцев пирамида прекратила существование.
- Потерпевших по делу не так много - скорее всего из-за того, что люди изначально отдавали себе отчет в сомнительности предложения, но все-таки решались подзаработать, - считает представитель челябинского движения за права заемщиков "Стоп! Коллектор" Вячеслав Курилин. - Это связано с недорогим "входным билетом": за первоначальный взнос в 2400 рублей человек получал возможность привлекать средства других вкладчиков, получая с них свой процент. Таким образом, он уже сам становился участником схемы и теперь не рискует идти за помощью в правоохранительные органы. К нам потерпевшие тоже не обращались, и все это, конечно, затруднит расследование.
Классическая финансовая пирамида, напоминают в ЦБ, - это мошенническая схема получения дохода. Финансы поступают за счет привлечения новых участников. При этом "верхушка" может заработать, а "низы" лишь теряют. Пирамиду нетрудно распознать по характерным признакам. Компания зачастую зарегистрирована недавно, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель (информацию можно проверить в Едином госреестре юридических лиц). Граждан также должна насторожить активная рекламная кампания с обещанием дохода, превышающего среднерыночный.
Специалисты Банка России советуют проявлять осторожность, если организация предлагает сделать предварительный денежный взнос, при этом у нее отсутствуют документы, подтверждающие вложения, например, в высокодоходное предприятие. И, конечно, у каждого потенциального вкладчика должно возникнуть сомнение, если организация вообще не предоставляет информацию о регистрации, учредителях, руководстве компании и финансовом положении.
Широкое распространение в регионе получили и схемы "возвратного лизинга", когда юрлица или ИП выдают займы физическим лицам под залог автомобилей. В результате человек теряет выгоду из-за высоких процентов по договору лизинга, а то и вовсе лишается транспортного средства.
Всего на территории Челябинской области обнаружено 80 организаций, которые нелегально кредитовали население. Однако общественники считают, что реально эта цифра может быть в десятки раз выше. Просто в поле зрения надзорных органов попадает лишь толика предлагающих населению займы компаний - как правило, те, что ранее имели соответствующий правовой статус, но по каким-то причинам его утратили. А большая часть нелегальных кредиторов - не имеющие разрешений компании, ИП, частные лица.
- Отстаивая права заемщиков, мы часто сталкиваемся с физлицами, которые, по сути, занимаются ростовщичеством, - поясняет Курилин. - Некоторые выдают десятки, а то и сотни займов людям, которые из-за плохой кредитной истории не могут обратиться в банки, и получают с этой уязвимой категории населения стабильный доход. А суды при взысканиях, как правило, встают на сторону кредиторов. На наш взгляд, нужно юридически определиться с понятием "нелегальный кредитор", чтобы лишить их судебной защиты, - их число сразу сократится в разы. Ранее с таким предложением выступала глава ЦБ, однако ее почему-то не поддержали.
В 2019 году в регионах УрФО Банк России выявил 203 нелегальных участника финансового рынка и четыре финансовые пирамиды. В целом по России обнаружено 2600 таких организаций. Напомним: выдавать займы по закону могут только банки, МФО, кредитные потребительские и сельхозкооперативы, ломбарды. Информация о легальных участниках рынка есть на официальном сайте регулятора www.cbr.ru.