Анастасия Гизатова, руководитель одного из казанских агентств недвижимости, отвечая на вопросы наших читателей, рассказала, почему цены на квартиры не будут падать, а покупка жилья "с котлована" теряет свою популярность и что делать, если вы не можете выплатить ипотеку.
- Я хочу купить новую квартиру в ипотеку. Как вы считаете, сегодня подходящий для этого момент, учитывая непростую экономическую ситуацию?
Павел Синяев, Казань
Анастасия Гизатова: Сегодня необходимо быть предельно осторожным при покупке квартиры. Многие приобретали недвижимость на первичном рынке для того, чтобы потом сдавать ее и таким образом выплачивать ипотеку. Сегодня в Казани на рынке аренды жилья наблюдается стагнация и отток арендаторов. Ряд западных компаний приостановили свою деятельность в России и, соответственно, уволили нанятый персонал. Много специалистов приезжали в столицу Татарстана из других регионов, а теперь вынуждены возвращаться к себе на родину, освобождая арендованные квартиры. Поэтому затраты на ипотеку покрыть могут не все. И некоторые владельцы вынуждены отказываться от купленных недавно квартир.
Непростая ситуация складывается и с процентной ставкой. Несмотря на рекламу многих банков, которые обещают одобрить вам ипотеку по 7-9 процентов, на ставку ниже десяти процентов в итоге рассчитывать не приходится. С учетом комиссии, страховки и электронных регистраций вы все равно придете к этой планке.
Конечно, могут быть и так называемые скрытые скидки. Некоторые застройщики дают банкам для субсидирования ипотеки, скажем, пятьсот тысяч рублей. Таким образом, получается сниженная ипотечная ставка. Но тут нужно читать условия договора, поскольку по выгодной цене вы можете оплачивать свою квартиру три года, тогда как кредит у вас на 15 лет. Кто-то делает хорошую скидку, если вы покупаете квартиру за кэш, то есть здесь и сейчас.
При выборе квартиры нужно просчитывать срок окупаемости, понимать, что доход вашей семьи тоже может уменьшиться. К примеру, в данный момент, учитывая процентную ставку и цены на квадратный метр, выгоднее снимать квартиру, нежели приобретать ее в собственность.
- Хотелось бы узнать, что будет с ценами на квартиры в ближайшее время. По логике вещей спрос падает, рубль укрепляется. Нельзя ли сегодня купить квартиру по более выгодной цене? Или стоит еще немного подождать?
Марина Юдина, Казань
Анастасия Гизатова: Резкого обвала цен на недвижимость ожидать не стоит. Для этого должен быть экономический коллапс. Несмотря на то что власти заявляют, что будут бороться при помощи антимонопольного комитета с ростом цен на стройматериалы, пока это только разговоры. Добавьте сюда отголоски ковидных ограничений и внешнеэкономическую ситуацию, в результате которых Россию покинуло огромное количество мигрантов из Средней Азии. То есть стоимость рабочей силы на стройке возросла. А следовательно, и себестоимость самого возводимого жилья.
С другой стороны, у самих застройщиков есть определенная подушка безопасности. Март и апрель были очень хороши в плане продаж для них. Многие, чувствуя приближающийся кризис, вложили свои сбережения в тот момент, когда цены на квартиры были на пике. Сейчас лето, а это всегда затишье на рынке. Кроме того, сегодня боязно влезать в ипотеку, потому что есть опасения по поводу своих доходов.
Не так много разрешений на строительство нового жилья получено застройщиками в столице Татарстана. Таким образом, конкуренция на рынке не очень большая. Несмотря на снижающийся спрос, не увеличилось и количество предложений. Так что цены падать не будут.
На вторичном рынке также затишье и не столь много предложений. Обычно люди продают квартиру, чтобы улучшить жилищные условия или чтобы вложить полученные средства. В первом случае велика вероятность, что человек сможет найти нужный вариант квартиры, но сложности могут возникнуть с реализацией своей собственной за нужную цену. Во втором случае вкладывать абы куда в нестабильной экономической ситуации люди тоже не хотят. Поэтому пока продажи на вторичном рынке тоже не активны.
- Заметил тенденцию, что квартиры на стадии котлована стали не настолько выгодными для покупки, как раньше. Что посоветуете, стоит ли сегодня вкладывать в долгострой?
Валерий Вологодский, Казань
Анастасия Гизатова: Если вы выбираете новостройку, обратите внимание на недавно сданные дома. Сейчас готовая квартира может стоить дешевле, чем на начальном этапе строительства. Конечно, в таком случае у вас будет меньше возможности выбрать нужный этаж. Но вы должны учитывать два фактора. Во-первых, из-за логистических и экономических сложностей дом может быть сдан не в заявленный срок, а во-вторых, качество самих стройматериалов может оказаться ниже. Поэтому лучше рассмотреть проекты на стадии готовности.
- Так случилось, что мужа сократили на работе, а на новой зарплата пока ниже, чем на предыдущей. И нам не хватает средств, чтобы ежемесячно оплачивать ипотеку. Отдавать квартиру банку очень не хочется, ведь столько лет мы исправно вносили деньги. Что можно сделать в этом случае?
Наиля Тимергалиева, Набережные Челны
Анастасия Гизатова: В таком случае нужно позвонить в банк в первый же месяц предполагаемой просрочки и объяснить, почему вы не можете платить ипотеку. Причин может быть несколько: закрылась компания, в которой работал заемщик, урезали зарплату, сократили по состоянию здоровья. Если человек уволился самостоятельно, это не считается уважительной причиной. Нужны деньги на операцию себе или близким родственникам или случилось ЧП: пожар, наводнение.
При этом банк потребует от вас некоторые документы, подтверждающие непростую ситуацию. Это может быть трудовая книжка, где указана причина увольнения, справка из налоговой, которая подтверждает, что ваши доходы упали, а также выписка из медкнижки или справка от врача, если необходима дорогая операция, а еще документ от пожарных или управляющей компании, если случилось ЧП.
Банк в свою очередь может предложить несколько вариантов выхода из сложившейся ситуации. К примеру, увеличить срок кредитования. Таким образом, будет уменьшен ежемесячный платеж. Банк может добавить к имеющейся ипотеке десять лет, но общий ее срок не должен превышать 35 лет. Или дать отсрочку на два года. Тогда можно не платить основной долг и часть процентов. Или вовсе дать так называемые кредитные каникулы до шести месяцев, когда не нужно будет вносить никакие платежи.
Если этих мер будет недостаточно, то не медлите, продавайте квартиру. Понятно, что от мысли этой бросает в дрожь, однако, если вы уйдете в подполье, будет только хуже. Чем дольше вы не будете платить, тем больше денег потом уйдет на ипотечные платежи после продажи недвижимости. Кроме того, если квартиру будет продавать сам банк, он может выставить ее по цене ниже рыночной.
- При покупке квартиры в ипотеку не рассчитали своих сил, и теперь содержание ее становится тяжелым бременем для нашей семьи. Как можно продать ипотечное жилье, если оно находится в залоге у банка?
Семья Камаловых, Зеленодольск
Анастасия Гизатова: Это можно сделать, погасив саму ипотеку досрочно, даже если у вас не хватает денег. Продавец берет у покупателя задаток, закрывает ипотеку и снимает обременение. Затем происходит сделка купли-продажи. Покупатель вносит оставшуюся сумму, и квартира переходит к нему. Но при внесении задатка нужно оформить предварительный договор купли-продажи.
При этом покупателю такая сделка сулит большие риски. Допустим, продавец взял деньги и погасил ипотеку. Но у него было много долгов. И тогда на эту недвижимость наложат арест и могут забрать ее в счет их уплаты. Если квартира приобретается за наличные, в таком случае лучше сразу составить не предварительный, а реальный договор купли-продажи. Как только с недвижимости будет снято обременение, она сразу перейдет покупателю в собственность. Если же налички нет, покупателю стоит оформить ипотеку в том же банке, где это сделал хозяин квартиры.
Схема проста: покупатель выбирает залоговую квартиру и оформляет на нее жилищный кредит. Он платит рыночную стоимость, к примеру, три миллиона рублей. Банк забирает себе сумму долга, скажем, два миллиона, остальное получает продавец. И неважно, за какую сумму он купил эту недвижимость пять лет назад.