Льготная ипотека на новостройки, или "Господдержка 2020"
Самая известная программа. Введена для стимулирования строительной отрасли, поэтому действует только при покупке первичной недвижимости напрямую у застройщика. К покупателям особых требований нет, кроме официального трудоустройства. С 21 июня программа доступна не только для наемных работников, но и для самозанятых (правда, размер первоначального взноса для них вдвое выше). По льготной ставке - девять процентов годовых - можно приобрести строящееся либо готовое жилье в любом регионе России. Ставки обещали снизить еще на два процента - сейчас это уже сделали Сбербанк и ВТБ, в дальнейшем число таких кредиторов может увеличиться. Оформляют программу практически в любом банке.
Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, - шесть миллионов рублей.
Первоначальный взнос: от 15 процентов - для официально оформленных наемных сотрудников, от 30 - для самозанятых. Сроки действия: до конца 2022 года. Возможно продление.
Ипотека для IТ-специалистов
Под действие льготы подпадают заемщики в возрасте от 22 до 44 лет. Чтобы получить кредит под пять процентов, им нужно работать в сфере информационных технологий и иметь официальный доход не менее 150 тысяч рублей в городе-миллионнике и 100 тысяч - в городах поменьше. Компания, в которой трудоустроен специалист, должна состоять в специальном реестре, который размещен на сайте Минцифры. Если заемщик сменит род деятельности в процессе выплаты ипотеки, то процент по займу будет пересчитан по формуле: ключевая ставка на момент заключения ипотечного договора плюс 2,5-4,5 процента к ней. Ипотека для IT-специалистов оформляется почти в любом банке, а банк получает субсидию от государства.
Максимальная сумма кредита: 18 миллионов в крупных городах, девять миллионов - в городах с населением менее миллиона человек.
Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.
Семейная ипотека
Рассчитана на семейные пары и одиноких родителей, у которых родился ребенок после 1 января 2018 года. С ее помощью можно приобрести квартиру на первичном рынке, заняв деньги под шесть процентов. Кредит можно направить на покупку не только квартиры, но и участка под застройку либо на строительство жилого дома, если его будет возводить компания или ИП по договору подряда.
Здесь есть подводный камень: банк может не выдать кредит, если на его выплату уйдет свыше 30 процентов доходов заемщика. Решить эту проблему можно за счет привлечения созаемщиков - правда, они тоже получат право на собственность. Для уплаты первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Если до рождения ребенка была оформлена ипотека по другой льготной программе, то ее можно рефинансировать и превратить в семейную. Оформление возможно почти в любом банке, который получает субсидию от государства на возмещение части процентной ставки по кредиту.
Максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти, - шесть миллионов рублей. Можно приобрести и более дорогой объект, скомбинировав программу с займом на рыночных условиях: до 15 миллионов - для обычных регионов и 30 - для четырех столичных.
Первоначальный взнос: от 15 процентов. Сроки действия: до конца 2023 года.
Сельская ипотека
Изначально вводилась для покупки жилья в сельской местности, но сейчас распространяется на большинство населенных пунктов, где проживают менее 30 тысяч человек. Можно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и новостройку по договору долевого участия. Если приобретается квартира, дом должен быть не выше пяти этажей. Процентная ставка по сельской ипотеке одна из наиболее низких - до трех процентов.
Однако воспользоваться этой программой получается не всегда, даже если кандидат соответствует всем критериям: у банков может закончиться лимит финансирования. В таком случае потенциальным заемщикам предлагают подождать, пока средства господдержки появятся снова, и попробовать еще раз.
Сельская ипотека выдается только в 16 кредитных организациях. Это Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, "Альфа-банк", "Центр-Инвест", банки "Левобережный" и "Дальневосточный", "Барс Банк", "Энергобанк", "РНКБ Банк", "ДОМ.РФ", акционерный банк "Россия", Банк "Санкт-Петербург", "Кубань Кредит", "Примсоцбанк" и ФК "Открытие".
Максимальная сумма кредита: пять миллионов - для Дальнего Востока и Ленинградской области, три - для остальных регионов.
Первоначальный взнос: от 10 процентов. Сроки действия: до конца 2024 года.
Военная ипотека
Ставку по ней банкам частично или полностью субсидирует специальное подразделение Минобороны РФ. Для оформления такого кредита надо быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее трех лет. Также необходимо иметь оконченное военное образование и состоять на службе добровольно или по контракту либо получить звание офицера. Полный перечень условий вступления в программу и выхода из нее размещен на сайте Росвоенипотеки.
На спецсчет участника НИС ежегодно поступают взносы - одинаковые для всех, независимо от воинского звания. Их размер определяется на год вперед с учетом инфляции - в 2021-м каждый получил по 299 тысяч рублей. Спустя три года накопленные средства можно использовать для оформления ипотеки, даже если у заемщика в собственности уже есть квартира. Важный нюанс: участникам старше 40 лет банки оформляют кредит не более чем на 10 лет, так как военные обычно уходят в отставку в 45. Если заемщик уволится со службы раньше установленного срока без уважительной причины, выданные средства придется вернуть государству.
Получение военной ипотеки возможно в 13 кредитных организациях. Это Сбербанк, ВТБ, ПСБ, банк "Открытие", Россельхозбанк, Газпромбанк, банк "ДОМ.РФ", "Абсолют-Банк", "Зенит", Севергазбанк, РНКБ, "Россия" и "Санкт-Петербург".
Максимальная сумма кредита: зависит от накопленной в НИС суммы. По желанию можно купить более дорогой объект, доплатив из личных сбережений.
Первоначальный взнос: не менее 10 процентов. Срок действия: бессрочная.
Александр Чернокульский, эксперт рынка недвижимости:
- Для государства субсидии на жилье - это, например, возможность привлечь работников в какую-либо отрасль. Для застройщиков особые условия ипотечных займов - способ привлечь покупателей. Любое спецпредложение на первичном рынке появляется для того, чтобы решать задачи продавца: увеличить объем продаж по всей компании или по конкретным лотам в ЖК, в короткой или длинной перспективе. Расходы на льготную ипотеку очень часто закладывают в бюджете на маркетинг и, разумеется, потом учитывают в общих затратах на возведение недвижимости. При этом выгодные для вас предложения действительно помогают существенно сэкономить тем, кому своя квартира нужна здесь и сейчас. Стоит учитывать, что банки часто предлагают специальные условия своим зарплатным клиентам или работникам отдельных отраслей. Например, медики, бюджетники и сотрудники Академии наук могут получить дополнительную скидку к ипотеке - 0,6 процента.