"В настоящее время Росфинмониторингом проводятся проверочные мероприятия в соответствии с предоставленной компетенцией в отношении выявленной схемы", - отметили в Росфинмониторинге.
При этом в ведомстве считают преждевременным комментировать информация о конкретных участниках и организаторах схемы в связи с тем, что проверка продолжается.
"Ресторанная схема" обналичивания денег, о которой стало известно осенью прошлого года, работала по принципу "разлома эквайринга", пишет РБК со ссылкой на материалы межведомственной проверки.
Выявленный механизм давал ресторанам возможность отчитываться перед покупателем в обычном режиме, но фактически деньги выводились из-под надзора через структуру, ранее связанную с онлайн-казино.
Ключевым звеном в "ресторанной схеме" была расчетная небанковская кредитная организация "Русский инвестиционный банк" (РНКО "РИБ"), на базе которой была "создана дорогостоящая инфраструктура - собственный процессинг, центры обработки данных, найдены лояльные банки, обширная сеть терминалов по приему наличных платежей", говорится в материалах проверки.
Основная идея "разлома эквайринга" заключается в том, что карточная транзакция в ресторане не имеет связи с реальным платежом в пользу заведения, хотя для клиента это выглядит как нормальный платеж. Клиент ресторана может получить нормальный чек, кешбэк в своем банке и выписку по платежу с "ресторанным" кодом MCC (merchant category code). Но реальный платеж до расчетного счета ресторана не дойдет.
В сеть входили более 5 тысяч терминалов по приему наличных платежей. В схему были вовлечены три банка-эквайера, несколько промежуточных банков и три расчетных банка. Функционировала эта схема с 2018 по 2022 год. При этом на пике - в 2021 году - годовой оборот схемы проверяющие оценили в 100 млрд рублей, а размер вероятного преступного дохода в 8-10% от этой суммы.