Оставим традиционный для отечественной культуры вопрос "Кто виноват?" и перейдем сразу к вопросу "Что делать?". Очевидно, что и малый, и средний владельческий бизнесы отличаются упорством и жизнестойкостью. Помните, сколько ресторанов закрылось в пандемию, не пережив карантинных ограничений и неопределенности момента? Однако при первом же послаблении запретов на месте одного закрывшегося ресторана вырастали два новых. Это обыкновенное чудо предпринимательской инициативы. Как только есть возможность ее проявить, она проявляется.
Средние владельческие бизнесы (классические - с выручкой от 800 миллионов до двух миллиардов рублей в год и так называемые МСП+ - от двух до 10 миллиардов рублей в год) отличаются не только повышенной выживаемостью "всем ветрам назло", но и хорошим запасом устойчивости. К сожалению или к счастью, эта устойчивость средних бизнесов основана больше на субъективных факторах, в то время как устойчивость крупных корпораций опирается на более солидный базис. Желание продолжать развивать свой бизнес любой ценой, зачастую героическое и иррациональное, свойственно многим российским предпринимателям.
Заемные деньги для поддержания бизнес-деятельности необходимы для обеспечения жизнедеятельности любого бизнес-организма. То есть какими бы сложными ни были условия привлечения заемных денег, любая живая компания все равно будет к таким займам прибегать. Сейчас, когда взаимодействие с банками предпринимателям обходится очень дорого, необходимо четко рассчитать и решить, стоит ли игра свеч.
Дорогие заемные деньги можно брать только в двух случаях: во-первых, если они дадут хороший скачок в развитии и заметно повысят все бизнес-показатели (и выручку, и загрузку, и маржинальность, и чистую прибыль); во-вторых, если это вопрос выживания. Просто для "поддержания штанов" деньги в банке бизнесу брать сейчас не нужно: это может привести к крайне неприятным последствиям, из которых попадание в практическое "рабство" к банку - самое легкое.
Как проверить, гарантирует ли банковский кредит компании рост? Есть три основных критерия. Первый - сумма чистой прибыли увеличится, несмотря на выплачиваемые проценты. Второй - компания сможет вернуть кредит в указанный срок даже без роста. И третий критерий - сумма кредита обеспечена запасами, основными средствами и дебиторской задолженностью.
Если все три вы можете проследить в своем случае, за деньги стоит побороться и выполнить все банковские требования.
Единственный приемлемый случай выживания на банковские деньги - когда вы финансируете прибыльный бизнес, столкнувшийся с форс-мажором, а не реанимируете убыточный. В противном случае будете очень дорого платить за поддержание дееспособности "живого трупа".
Средних владельческих бизнесов, которые могут сейчас позволить себе пользоваться банковскими деньгами и соответствуют данным критериям, не так уж много: от силы 5-10 процентов - на мой взгляд финансового консультанта, который каждый день разбирает запутанные ситуации действующих компаний.
Однако для остальных надежда не потеряна. Если нет возможности, имеет смысл обратиться за биржевым финансированием и вывести свою компанию на Московскую биржу с облигационными займами. Не самый популярный способ, владельцы предприятий МСП / МСП+ не очень умело им пользуются, хотя для многих этот способ привлечения внешнего финансирования весьма и весьма показан. Если для получения банковского финансирования владельцам и финдиректорам средних владельческих бизнесов нужно в обязательном порядке пройти банковскую проверку, согласовать ковенанты, поддерживать все нормативы по выручке, прибыли и дивидендам, подписать поручительства и оформить залоги, то для выхода на биржу нужно ярко и убедительно представить свой бизнес потенциальным инвесторам, показать обычную бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение.
Основатель небольшого регионального бизнеса по производству продуктов питания развивал бизнес "на свои", вкладывая личные деньги в новые станки, запасы сырья и нанимая новых сотрудников. Он очень радел за качество сыров и напитков своего именного бренда. Однако ни залогов, ни больших активов для получения банковского кредита у него не было. Через облигационные займы на бирже множество частных инвесторов, которым был симпатичен такой подход к ведению бизнеса и интересен продукт, одолжили им 100 миллионов рублей. Этих денег хватило, чтобы построить новый цех и нарастить выручку на 50 процентов.
Также нужно очень внимательно следить за доступными мерами господдержки. Это требует внимательности, сноровки, трудолюбия, умного поискового поведения, но иногда игра стоит свеч. К сожалению, меры господдержки бизнеса по объему явно идут на убыль в сравнении с 2022-2023 годами, но кое-что оттуда можно почерпнуть. И часто это живая вода для бизнеса.