Число заявок к краудлендинговым платформам выросло в 2 раза, к МФО - в 3,7 раз. При этом 63% запросов на получение заемных средств предприниматели направляли в банки. Для сравнения, 28% заявок было отправлено в краудлендинговые платформы, в МФО - 8%. Средняя сумма одобренного кредита составила 9 млн рублей, а на крауд-платформах и МФО она была примерно в 3 раза меньше - около 3 млн рублей. В 2024 году средний процент по кредитам для МСБ вырос с 22% до 31%. Несмотря на рост ставок, предприниматели не теряли надежду на получение средств на развитие бизнеса. Так, в 2024 году количество заявок на получение кредитов увеличилось на 36% по сравнению с предыдущим годом. Однако только 3,5% предпринимателей получили одобрение от банков.
По мнению руководителя отдела кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса в "Сравни" Станислава Филичкина, 2024 год стал переломным для многих предпринимателей в поиске финансовых решений. В условиях нестабильной ключевой ставки и ужесточения условий в банках малый и средний бизнес все чаще обращается к возможностям, которые предоставляют краудлендинговые платформы и МФО. "Предприниматели ищут любые доступные и гибкие финансовые инструменты", - утверждает эксперт.
Эксперты отмечают, что у альтернативного финансирования есть плюсы - например, скорость оформления кредита и высокий процент одобрения заявок. Однако подобный вид финансирования не предполагает получение больших сумм. Большинство заемщиков среди предпринимателей - это бизнес, который существует от 9 месяцев до 2 лет. Примерно в 50% заявок от МСБ потребовалось поручительство, залог составлял 30%.
Как отметил к.э.н., доцент кафедры предпринимательства и логистики РЭУ им. Г. В. Плеханова Сергей Тиньков, привлекательность краудлендинговых платформ обусловлена высокой вероятностью одобрения финансирования и заинтересованностью самих платформ, поскольку еще в 2023 году 11 таких платформ в рамках национального проекта "МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" были включены в специальный список. При обращении за инвестициями к этим платформам предприниматель может получить компенсацию затрат на услуги платформы. В Дорожной карте Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства также предусмотрены направления по расширению привлечения МФО и краудлендинговых платформ к кредитованию малого и среднего бизнеса. То есть тренд на повышение активности МФО и краудлендинговых платформ закреплен на государственном уровне, говорит эксперт.
Такое финансирование, по мнению Тинькова, подходит для предпринимателей, бизнес которых имеет как минимум два параметра: короткий производственно-коммерческий цикл или быструю оборачиваемость, чтобы обеспечить высокие доходы за относительно небольшой промежуток времени. Также нужна относительно высокая рентабельность, чтобы обеспечить компенсацию затрат, связанных с привлечением инвестиций и микрокредитов, поскольку процентные ставки по микрокредитам выше, чем в банковском секторе. "Под такие критерии подходит, например, торговля, ряд строительного бизнеса (дизайн, ремонт, строительство частных домов), некоторые виды производственного бизнеса. Кроме того, такой вариант финансирования является единственной возможностью для МСП, бизнес-проекты которых не удовлетворяют формальным требованиям банков", - отметил эксперт.
По прогнозам экспертов финансового маркетплейса, в 2025 году на рынке кредитования МСБ ожидается усиление конкуренции. Предприниматели будут искать наиболее привлекательные и удобные решения, и альтернативные способы финансирования будут играть все более значимую роль в этом процессе. Пока традиционные банки не снижают стоимость кредитов, краудлендинговые платформы и МФО будут привлекать все больше клиентов своей гибкостью.